Версия для печатиВерсия для печати Дела житейские | № 35 | Сентябрь | 2007

Постоянный адрес статьи: http://www.sormovich.nnov.ru/archive/1456/

Считайте деньги, не отходя от банка

Если еще каких-то 10 лет назад кредит на потребительские нужды взять было довольно затруднительно, да и жить «в долг» было как-то не принято, то сейчас от кредитных предложений банков просто рябит в глазах.

Допустим, вам необходимы деньги на ремонт или нужен новый холодильник, или хочется подстраховаться и захватить в поездку денег «на всякий случай». Как выбрать подходящий банковский продукт, что нужно для его получения, на что обратить внимание при оформлении кредита? Давайте попробуем разобраться в этих вопросах.

Итак, если вы пришли в магазин, выбрали вещь и хотите купить ее в кредит, воспользовавшись услугами одного из банков, работающих в этом же магазине, — это потребительский кредит на покупку. Иногда его еще называют «бумажным» из-за того, что заемщик как бы не видит живых денег банка, он получает товар, который оплачивает торговой фирме банк. Получить кредит может работающий человек в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий при себе паспорт (в некоторых банках также необходим еще один документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, полис ОМС или пенсионный полис, военный билет и т. д.), а вот справки о доходах обычно не требуется. Оформление обычно длится около часа, сумма кредита — от 3000 до 30000.

Конечно, все мы экономим наше время, и хочется побыстрее подписать необходимые бумаги и уйти с покупкой домой. Однако существуют некоторые «подводные камни», на которые лучше обратить внимание до оформления договора с банком, чтобы потом они не стали неожиданностью.

Во-первых, кроме процентной ставки по кредиту в тарифах почти каждого банка есть различные комиссии — как разовые (например, за открытие счета), так и ежемесячные (за обслуживание кредитной линии, за ведение счета и др.), которые способны увеличить заявленную ставку по кредиту почти вдвое. Так что, если в графе «годовая процентная ставка» значится 25%, как правило, это вовсе не означает, что вы переплатите за год ровно четверть взятой суммы.

Во-вторых, поинтересуйтесь у представителя банка, на какую сумму ежемесячно будут начисляться проценты — на первоначальную сумму кредита или на остаток вашего долга. В последнем случае вы переплатите меньше, так как остаток долга по мере ваших выплат будет уменьшаться, следовательно, будет уменьшаться и ваша переплата.

В-третьих, тщательно обсудите с кредитным специалистом желаемый срок кредита — он может колебаться от 4 месяцев до 2—3 лет, а также попросите рассчитать вашу переплату в зависимости от срока. Чем больше времени вы пользуетесь деньгами банка — тем больше переплата. Взяв кредит в некоторых банках, за 2 года вы можете переплатить ровно вдвое. Также дороже обойдется погашение кредита без первоначального взноса.

Еще один момент — досрочное погашение кредита. Если такой вариант возможен, узнайте, как происходит погашение — единовременной выплатой всей суммы долга или же вы можете вносить чуть больше средств, чем насчитал вам банк, каждый раз, когда у вас будет такая возможность. Второй вариант, безусловно, удобнее, это так называемая «гибкая» система платежей.

И последнее. Увы, такой вещи, как «беспроцентный кредит», не существует в природе. Изучив ассортимент магазина, вы заметите, что такой кредит можно оформить лишь на некоторые товары, цены на которые, как правило, завышены, то есть проценты по кредиту попросту включены в стоимость товара.

Эти же рекомендации применимы и для оформления кредита наличными. Довольно часто возникают ситуации, когда нам нужны именно «живые» деньги. Требования банка для выдачи кредита наличными сходны с требованиями получения предыдущего продукта. Сейчас банки готовы предоставить кредит на сумму от 10000 до 50000 рублей на срок до 5 лет. Как правило, если вам нужна сумма более 45000, в банке вас попросят предъявить справку о доходах или найти одного-двух поручителей; на проверку ваших данных обычно уходит от 3-х дней до 2-х недель. В случае, если у вас маленькая официальная зарплата или деньги нужны срочно, вы можете обратиться за экспресс-кредитом — срок рассмотрения от получаса до 1 дня, необходим минимум документов, но размер кредита может оказаться меньше, чем вы ожидали, да и обходится экспресс-кредит дороже.

Наличные можно получить и оформив пластиковую кредитную карту. Но все же заводить кредитку выгоднее, если вас больше интересуют не «живые» деньги, а возможность расплачиваться картой в магазинах и других местах, где имеются особые устройства — POS-терминалы, а также через Интернет. Дело в том, что за снятие наличных через банкомат в тарифах большинства банков есть комиссия, в несколько раз превышающая плату за использование POS-терминала, проще говоря, снимая деньги в банкомате, вы теряете в несколько раз больше, чем расплачиваясь картой в магазине. Кроме того, обычно у кредиток есть лимит на снятие средств — это значит, что в месяц вы можете снять не более оговоренной в тарифах части кредита, что также не совсем удобно. Зато, благодаря своей специфике, кредитная карта имеет ряд бесспорных преимуществ.

Во-первых, кредитка — это ваш «электронный кошелек». Пока вы не воспользовались деньгами банка и они лежат на карте, вы не платите проценты по кредиту (хотя некоторые разовые комиссии — за выдачу карты, за открытие счета, заплатить все же придется). Довольно удобно всегда иметь под рукой средства «на всякий случай». Такую карту можно взять, например, в отпуск. Кроме того, эти деньги невозможно украсть — при пропаже карты достаточно позвонить в банк и попросить ее заблокировать. Кроме того, средства на карте защищены персональным идентификационным кодом (пин-кодом), который выпускается вместе с картой и известен только ее владельцу — мошенники не смогут снять деньги, не зная пин-кода. Кроме того, на карте обязательна подпись владельца, а иногда и его имя и фамилия, а также фотография, что делает невозможным использование украденной карты в магазине.

Во-вторых, кредитные карты многих банков — револьверные, то есть, внося каждый месяц платежи по кредиту, вы пополняете свой баланс на карте — банк оставляет себе проценты за пользование кредитом, остальную же сумму переводит обратно на карту. Таким образом, вы можете пользоваться вашей картой неоднократно и столь долго, сколь пожелаете.

В-третьих, кредитка удобна для тех, кто часто бывает за границей. Сейчас большинство банков оформляют международные кредитные карты, и при выезде за границу деньги, лежащие на карте, не подлежат декларации.

Наконец, пластиковая карта — это элемент престижа, ведь банки выпускают кредитки различных уровней — от самых обычных до элитных, правда, обслуживание у последних стоит дороже.

И еще — вряд ли стоит «вслепую» пользоваться картой, пришедшей по почте, если только вы не подавали на нее заявку, — лучше обратиться в ближайшее отделение банка, приславшего карту, и изучить условия кредитования. Да и в любом случае, оформляя кредит, внимательно читайте тарифы, а также договор, прежде чем его подписывать. А если речь идет о крупной сумме, лучше попросить копию договора и проконсультироваться у юриста.

Елена Шаповалова

‹‹ Предыдущая статья в архиве Следующая статья в архиве ››

Статьи из свежего номера

Штефан Дик из города Брюхзаль в Германии

Немецкий парень учит юных сормовичей

В специальном (коррекционном) детском доме № 1 Сормова занимается информатикой с ребятишками немец Штефан Дик.

читать дальше

Старые рождественские открытки

Поздравление из прошлого века

В некоторых семьях необыкновенно трепетно относятся к поздравительным открыткам от родных и близких, десятилетиями бережно хранят их. Около полутора десятков рождественских открыток сохранилось в семейном архиве сормовича Валерия Алексеевича Козлова. Благодаря этому наша газета получила возможность показать читателям, как выглядели новогодние и рождественские открытки ровно 100 лет назад, поведать, чего люди желали друг другу в эти праздники, которые и сегодня мы считаем самыми святыми и волшебными.

читать дальше

Наш Нижний Новгород

Юные сормовичи историю края знают лучше всех

Как прыгали от радости сормовские ребята — пятиклассники из школы № 9, когда объявили, что на городском конкурсе «Наш Нижний Новгород» они стали победителями!

читать дальше

Магазин

Книга «Однополчане»

Книга рассказывает о боевом пути 137-ой стрелковой дивизии, ушедшей на фронт в первые дни войны.
Большое количество фотографий, документальных данных, реальных рассказов бойцов о событиях войны.

Опрос

А Вы — сормович?

Да
Нет
Иногда